ปัญหาการบังคับชำระหนี้จากการแปลงสินทรัพย์เป็นทุน : ศึกษาเฉพาะกรณีการให้สินเชื่อผู้ประกอบการที่จำหน่ายสินค้าในที่สาธารณะ

Abstract

การแปลงสินทรัพย์เป็นทุนซึ่งเป็นเครื่องมือทางการเงินเพื่อแก้ไขปัญหาการขาดเงินทุน ช่วยเพิ่มสภาพคล่องในระบบเศรษฐกิจหรือในธุรกิจขนาดย่อม มีวัตถุประสงค์เพื่อขจัดปัญหาความยากจน และสร้างโอกาสแก่ประชาชนในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ โดยการใช้ประโยชน์จากทรัพย์สินที่มีอยู่มาเป็นทุนให้เกิดการสร้างงาน สร้างรายได้ สร้างผู้ประกอบการรายใหม่และสร้างความมั่นคง มั่งคั่งทางเศรษฐกิจของประเทศ โดยมีสำนักงานบริหารการแปลง สินทรัพย์เป็นทุน(องค์การมหาชน) มีหน้าที่กำหนดหลักเกณฑ์วิธีการในการแปลงสินทรัพย์เป็น ทุน ให้หน่วยงานที่เกี่ยวข้องและผู้ที่ประสงค์จะเข้าร่วมโครงการได้ถือเป็นแนวทางปฏิบัติ จากการศึกษาวิจัย พบว่าหลักเกณฑ์วิธีการในการแปลงสินทรัพย์เป็นทุนมุ่งเน้นในการให้สินเชื่อผู้ประกอบการได้กู้ยืมเงิน โดยใช้หนังสือรับรองการทำประโยชน์ที่เทศบาลเป็นผู้รับรองเป็นเอกสารประกอบการอนุมัติสินเชื่อ ซึ่งหนังสือรับรองดังกล่าวไม่มีมูลค่าเหมือนทรัพย์สินประเภทอื่นทั่วไปกรณีผู้กู้ผิดนัดไม่ชำระหนี้ธนาคารหรือสถาบันการเงินจึงไม่สามารถบังคับชำระหนี้เอาจากหนังสือรับรองการทำประโยชน์ได้ หากมีการผิดนัดไม่ชำระหนี้สิ่งที่ธนาคารและเทศบาลจะพึงกระทำได้ก็คือพิจารณาจัดหาผู้ประกอบการรายใหม่มาเป็นผู้จำหน่ายสินค้าในที่สาธารณะแทนรายเดิม โดยผู้ประกอบการรายใหม่จะต้องชำระหนี้ของลูกหนี้เดิม ซึ่งในกรณีนี้เป็นการแปลงหนี้ใหม่ตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มีผลทำให้หนี้เดิมระงับ ไม่สามารถเรียกชำระหนี้จากลูกหนี้รายเดิมได้